金融315——远离这些银行卡非法活动

发布时间： 2021年03月04日

银行卡也能卖钱？目前，市场上一套包含身份证、手机卡、网银U盾全套资料的银行卡，能卖到2000元。不过，千万别心动，因为被卖的银行卡很可能被犯罪嫌疑人用于洗钱等非法活动。

犯罪嫌疑人为何高价收购银行卡？

从事非法交易的犯罪嫌疑人在收到大额赃款后，会利用收购的银行卡瞬间将钱款分散打至几十个账户，再分别通过小额提现的方式完成“洗钱”。这种分散赃款的方式，增加了银行检测资金的难度，警方也很难追踪到赃款去向。

正是以上原因，才形成了这条产业链。犯罪嫌疑人通过收购身份证冒名办理银行卡或者网上收购银行卡的方式，大量收集银行卡以便实施电信诈骗、毒品交易、洗钱等犯罪活动。

银行卡的出租转借买卖是否违法违规行为？

中国人民银行已联合多个部门明确规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

必须指出的是，个人出售的，如果银行卡并被用于非法活动，将承担法律上的责任。如果个人明知对方要利用自己的银行卡从事违法犯罪活动，仍然把自己的银行卡卖给对方，将有可能构成共同犯罪，承担相应的刑事责任。另外，如果犯罪人员利用个人卖出的银行卡诈骗资金导致他人资金出现损失，个人同样要承担相关民事赔偿责任。

网上买卖的银行卡主要违法行为？

目前，网上买卖的银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，通过网上商城、商品交易平台、博客、贴吧、论坛等发布相关“广告”信息进行银行卡买卖。

网上买卖的相关标的有银行卡、身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等，不管以什么样的方式进行，这些行为都违法违规。

主要危害有哪些？

1、非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等犯罪活动，扰乱了正常的社会秩序。

2、我的银行卡里没钱，卖出对自己也有危害吗？

银行卡里即使没钱，卖出也有很大的危害：

1）如果被用来从事非法活动，将给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任；

2）一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到开卡人账户，导致个人信用受损；

3）银行卡内存储了很多个人信息，如果泄露，可能导致个人资金损失。

持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项？

1、妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息。对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片毁损，不随意丢弃。

2、不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成经济损失，并承担法律责任。

3、一旦发现有关银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法权益。

案例：

今年1月，双鸭山市公安局四方台分局刑侦大队在梳理案件线索时，发现了涉嫌帮助信息网络犯罪活动犯罪嫌疑人赵某某，并锁定该人藏身地址，2月24日凌晨，警方在双鸭山市集贤县福利镇一居民小区车库内将其抓获。

经审讯，嫌疑人赵某某在明知银行卡被用于实施电信诈骗、网络赌博等犯罪活动的情况下，于2020年6月至11月间，先后多次到银行以本人身份证件办理了一类银行卡5张、U盾3套，并将这些以5000元的价格出售给王某某、张某。

经进一步核查取证，犯罪嫌疑人赵某某出售的银行卡及U盾涉及电信诈骗22起，涉案金额400余万元。目前，案件正在进一步工作中。