【普及金融知识】防范非法买卖账户

防范买卖账户违法行为，保障自身合法权益

买卖账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大：一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤，协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不要贪图“小惠小利”，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。三是发现买卖账户和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

案例解析：

广州番禺警方经过缜密侦查，打掉一个非法提供银行卡买卖、涉嫌“洗黑钱”的团伙，先后抓获涉案人员22人，冻结银行账户140个，排查出涉案账号2000余个。打掉了出租银行卡犯罪团伙，民众为之拍手称快。因为侦破这一案件，有效打击了银行卡犯罪，可让出租银行卡的人避免资金损失，有利于维护银行卡市场稳定，堵塞了银行卡出租为洗黑钱提供的便利通道。

据犯罪嫌疑人施某交待，因为网络赌博时收到赌友高价求购银行卡信息，因此将其视为发财之道，并前往东南亚某国家接触上线买家，然后回国许诺以每月数百至数千元价格，收购、租借亲戚、同学、工友等人的银行卡贩卖至境外，自己则从中提成牟利。值得注意的是，这起案件有一个比较特殊之处，就是犯罪团伙专门利用嫌疑人的亲属、同学、好友的身份，开设银行账户或办理银行卡，用复杂的转账、汇款、拆分或提现等方式隐瞒、掩饰犯罪所得，使得案件具有较大的隐蔽性，给侦破带来了一定的难度。

更令人惊愕的是，当前仍有不少民众缺乏对金融法律常识的了解和认知，当自己在做违法犯罪之事时，竟然毫不知情，这才是最值得反思的事。在该案中，部分参与出借、出租、售卖个人银行卡的人员认为，自己并没有直接参与违法活动，不构成犯罪。殊不知，其行为已经触犯了《刑法》，构成收买、非法提供信用卡信息罪，已成为犯罪团伙的共犯，因此要承担相应的法律责任。明知犯罪嫌疑人实施银行卡违法犯罪而借给犯罪嫌疑人，则属于共犯，应承担共犯之法律责任；即便是在持卡人毫不知情的情况下，也需承担连带责任。